Imoti.net
Новини за недвижими имоти
И личен имот може да заложите за бизнес кредит
Рубрика: Кредитиране Източник: 24 часа Ето няколко съвета, които могат да спестят главоболия при кандидатстване за кредит и погасяването му.- Най-важното е фирмата да развива така дейността си, че да може да обслужва задължението си, да плаща редовно вноските, за да не се стига до затруднения, загуба на обезпечението и т. н., казва адвокат Янчо Трончев.
- Задължително е предприятието да има добри финансови отчети - най-общо казано да е на печалба за последната година и да има собствен капитал, казват от УниКредит Булбанк.
- Внимателно трябва да се подбира обезпечението, което се ипотекира в полза на банката и с което се гарантира кредитът, предупреждава адвокат Трончев. Понякога банките искат да се презастраховат и държат кредитът да се обезпечи с имущество, чиято стойност е много по-висока, отколкото е отпусканият заем.
Това се засили особено покрай кризата, когато одобрението на клиентите и оценката на обезпечението стават особено внимателно. Например се правели особени залози на цели предприятия, с които да се гарантират малки кредити. Опасността тук била в случай на затруднения в изплащането на нищожен дълг да се загуби цялото предприятие.
- Кредит за бизнеса може да се изтегли не само срещу фирмено, но и срещу лично имущество, припомня Костантина Данева, финансов анализатор в "Кредитекс". Тя е категорична, че рисковете не са по-големи от това да се заложи фирмено имущество. В случай че бизнесът се управлява добре и се финансира правилно, няма опасност.
Важно е клиентите да знаят, че ако залагат лично имущество и то е съсобственост със съпруга/съпругата, тя/той също става съдлъжник по кредита, уточнява адвокат Трончев.
- Преди да пристъпите към кандидатстване за кредит, проверете дали предоставяното обезпечение е без тежести, съветват от Първа инвестиционна банка. В противен случай рискувате да направите разходи, свързани със сключването на договора за кредит, без да можете да го ползвате. Банките не предоставят средства, ако не са първи поред обезпечен кредитор.
- Важно е да се избере разумен добре структуриран погасителен план. От това зависи реалното оскъпяване на кредита и степента на риска - за клиента и за кредитната институция.
- Ползвайте гратисен период. Основното му предимство са по-малките погасителни вноски, които фирмата плаща през един първоначален срок, когато още няма приходи от инвестицията си например. Недостатък е по-голямата крайна сума, която се връща. Много случаи от практиката на "Кредитекс" обаче показват, че чрез заетите средства фирмите успяват да съкратят разходи и да увеличат печалбата си. Това компенсира по-високите вноски по кредита, които се правят след гратисния период.
- Отчитайте данъчния ефект на лихвите. Това означава да се структурира така погасителния план, че в периодите/годините, в които има най-големи постъпления, съответно печалби, да се признават по-големи разходи за лихви.
- За обезпечение може да използвате закупените през изминалите няколко години имоти. Така ще освободите средства за инвестиции в машини и съоръжения, за оборотни разходи, дори и за закупуване на нови имоти на изгодни цени. Изплащането на тези средства чрез бизнес ипотечните кредити се разсрочва в бъдещето, когато кризата вече ще е отминала.
- Вземете толкова, колкото ви е нужно. Нерядко, когато ипотекира имота си, клиентът очаква да получи максимална сума срещу обезпечение имот, без това да е съобразено с реалните потребности от финансиране. Отчитайте също, че дори и да обезпечавате кредита с имот, финансиращата институция ще ви направи анализ на кредитоспособността.
- Преди да вземете кредита, внимателно се запознайте с общите условия на банката, както и с клаузите в договора. По възможност ползвайте услугите на адвокат, който познава материята, чете и дребния шрифт, където често има уловки и може да разясни неясноти около условията, съветва Трончев.
