Новини за недвижими имоти

По 12 млн. лв. жилищни заеми на ден са отпускали банките през юли

Всеки работен ден от юли банките са отпускали жилищни заеми за почти 12 млн. лв., сочи статистиката на Българската народна банка (БНБ). Месецът, в който БНБ обяви решението си за затягане на кредитите, се отличава с рекорден растеж на жилищните заеми от почти 80% на годишна база. В сряда, след кaто излязат данните за раздадените заеми за август, ще стане ясно дали в последния месец преди влизане в сила на по-високите задължителни минимални резерви институциите не са прехвърлили и тези 12 млн. лв. дневно. Вероятно обаче юли ще запази лидерската си позиция по раздадени заеми, тъй като август не е сред пиковите месеци в кредитирането.

Въпреки отбелязания през последната година растеж от около 80% общата сума на жилищните кредити засега не надхвърля 10% от брутния вътрешен продукт. За сравнение - в повечето европейски страни тези заеми представляват около 50 на сто БВП. Разликата в нивата на задлъжнялост, както и очакванията за въвеждане на плосък данък (и съответно увеличение на разполагаемите доходи) карат анализаторите да прогнозират, че сегментът на жилищното кредитиране ще продължи динамичното си развитие и ще завърши 2007 г. с поне 50 на сто годишен растеж въпреки рестрикциите на БНБ. В посока към увеличение на жилищните заеми влияят и прогнозите за макар и плавно, но все пак поскъпване на недвижимите имоти. Данните на БНБ показват, че от началото на годината са отпуснати жилищни заеми в размер на 1.3 млрд. лв., а за година (от юли 2006 г. до юли 2007 г.) - 2.1 млрд. лв. Подобен растеж, съотнесен с годишното увеличение при потребителските заеми към юли от около 21%, показва, че делът на ипотечните в общите заеми на домакинствата постоянно нараства - до 45% при 35% година по-рано.

Евентуално забавяне на темповете на растеж на жилищното кредитиране може да се очаква единствено заради предприетото увеличение на лихвените нива по заемите от някои от най-големите банки. Изчисленията обаче показват, че за средностатистически жилищен заем от 45 хил. лв., изтеглен за 20 години, повишението в месечната вноска ще е не повече от 14 лв.

Според изчисления на "Кредит център" пък едва 20 на сто от домакинствата ще усетят реално лихвения натиск и ще започнат да плащат по-високите вноски още от този месец. Според анализаторите от консултантската компания, въпреки че осем банки вече вдигнаха лихвите по някои от кредитните си продукти, вноските по незначителна част от отпуснатите кредити ще бъдат преизчислени при новите лихви. Дотогава разликите между вноските при старите и новите лихви ще се натрупват към последната (т.нар. изравнителна вноска), ако междувременно не бъдат компенсирани от спад на лихвите през следващите години.

Всъщност растежът на лихвите като че ли влияе повече на вече изтеглилите кредити клиенти, отколкото на исканията. Доказателство за това е, че рекордните растежи от началото на годината са отчетени при нарастващи средни лихви по жилищните заеми, показват данните на БНБ. Според статистиката в края на декември средната лихва при ипотечните кредити е била 6.88%, а седем месеца по-късно е достигнала нива от 8.12% за заеми в левове. Задържане в цената има при заемите в евро, които за това време въпреки известните колебания са се задържали около 7.5%.

Прогнозите на специалисти са, че през следващите месеци до края на годината банките ще се опитат да тушират новите по-високи лихви, като обявят традиционните за този период на годината промоции с по-атрактивни от стандартните условия.

Делът на лошите и преструктурирани ипотечни кредити към юли е малко над 2%. В абсолютна сума това представляват под 100 млн. лв., като в рамките на изминалите 12 месеца увеличението е с около 3 млн. лв.