Imoti.net
Новини за недвижими имоти
Вече има кредити с буфери срещу често поскъпване
Рубрика: Кредитиране Източник: Труд 1. Основният разход за клиентите е лихвата. Колкото по-ниска е тя - толкова по-изгоден е кредитът. Логично си задаваме въпроса - какви са гаранциите, че тази лихва ще се запази за целия срок на кредита? Анализ на начина, по който се образува лихвата при различните банки, може да ни насочи към отговора.Вариантите са различни - лихвата е сбор от плаваща величина (пазарен индекс - ОЛП, Юрибор или банков/базов лихвен процент) и надбавка. Освен прогноза как ще се променя плаващата величина, е важно да се види дали банката е оставила буфер, който да предпазва до известна степен клиента от движението на плаващата величина в посока нагоре. Идеята е следната - ако плаващата величина е ОЛП (основен лихвен процент) на БНБ, лихвата на клиента да се вдига само когато ОЛП се вдигне с повече от 2%.
В момента се предлагат продукти с лихви, които са едновременно прозрачни (плаващата величина е пазарен индекс) и са защитени от увеличение. Има значение как е съставен договорът за кредит и докъде се простират правата на банката да вдига лихвата.
2. Такси, дължими преди усвояването:
Такива са таксите за разглеждане на кредита, за пазарна оценка, както и за юридически услуги. Тук трябва да се калкулират и застраховките - имот и/или живот. Възможно е да са включени в общата цена на кредита или да се плащат поотделно. Застраховката живот може да не е задължителна за ползване в някои банкови оферти, но при равни други условия е по-добре да се избере продукт, включващ тези рискове.
Също така в някои банки застраховкатаимот покрива цялата стойност на имота, а в други единствено размера на отпуснатия заем или на остатъка от главницата по него. Таксата за обработка и усвояване на кредита пък варира от 0,25% до 2,5% и седължи еднократно.
3. Регулярни такси. Те се начисляват по време на обслужване на кредита. Могат да са месечни, тримесечни или годишни. Често са в размер около 0,5% годишно, което ги прави съществена част от общата цена.
Възможно е регулярните такси и застраховки да бъдат разпределени към всяка месечна вноска. В заключение - задължително е да вземете предвид всички такси, комисиони и застраховки, както и да обърнете внимание прозрачно ли се формира лихвата. Вижте дали договорът ви защитава не само от вдигане на лихвата, но и от промяна на таксите. Важно е дали банката ви обвързва с ползване на допълнителни услуги и има ли такси за предсрочно погасяване.
Цветанка ГЕОРГИЕВА, Оперативен директор на "Кредитланд"
